Estratégias do BB para MPEs
O Banco do Brasil disponibiliza soluções para cada uma das necessidades dos seus franqueados e franqueadores, desde o início de suas trajetórias, por meio do convênio BB Franquia. Um programa exclusivo criado pelo Banco em 2.000, que visa estimular o empreendedorismo e apoiá-los desde a abertura da empresa, passando pela expansão e modernização do seu negócio, bem como do sistema de franquias no País, concretizando sonhos de milhares de empreendedores, além de contribuir para a geração de empregos.
O BB oferece aos franqueadores e franqueados um modelo de atendimento personalizado, com foco em Consultoria e Gestão Financeira, com gerentes de relacionamento especializados para prestar assessoria às franquias, orientando sobre a solução mais adequada para cada situação do cliente. Com a inauguração de 42 novas Agências Empresa em out/19, hoje, o Banco do Brasil conta com 215 unidades de atendimento especializadas em micro e pequenas empresas, a maior rede do País, que estão distribuídas em todo o Brasil. Além de 768 Agências Varejo, que contam com atendimento PJ gerenciado e 497 plataformas espalhadas por todo o território nacional.
Outro grande diferencial do BB Franquia é o atendimento e apoio especializado desde os primeiros passos dos empresários, dispondo, exclusivamente para os franqueadores e franqueados, atendimento telefônico via Central de Negócios Franquias, canal dedicado a atender as marcas conveniadas ao programa, além de prestar assessoria e apoio aos franqueadores. A Central está disponível de segunda à sexta-feira, das 8h às 18hs, por meio de uma equipe especializada em franchising.
Para financiar a aquisição de uma franquia, viabilizar a reforma ou ampliação das instalações, os empreendedores dispõem de uma esteira dedicada para o segmento, com fluxo diferenciado para atualização cadastral e análise de crédito, visando facilitar o apoio creditício. Para tanto são ofertadas soluções de crédito com prazos de pagamento adaptados à planilha de retorno do empreendimento, com condições que respeitam o fluxo de caixa; inclusive com carências nos primeiros meses e encargos financeiros atrativos. Isso sem contarmos com as soluções em serviços diferenciadas que atendem às necessidades dos clientes com esse perfil.
Por meio do convênio, os franqueados ainda têm acesso a diversos benefícios para centralizar seu fluxo de caixa no Banco, e os franqueadores têm sua marca associada à marca BB, que é divulgada no site bb.com.br/franquia ou no caminho bb.com.br/empresas > BB Franquia.
O Banco do Brasil oferece, ainda, apoio para a empresa expandir sua atuação no mercado internacional, dispondo de consultorias especializadas por meio de Gerentes de Negócios Internacionais, bem como de sua ampla rede de atendimento especializada no exterior.
Desde 2010, o Banco do Brasil atua ativamente como patrocinador da maior feira de franquias do mundo, a ABF Franchising Expo, e preparou uma série de atividades que enriqueceram ainda mais a experiência de clientes e visitantes neste ano. Entre as novidades apresentadas na ABF estava o Idheaton, ação que buscou posicionar o BB como o maior parceiro de franqueados e franqueadores, ainda, que visava aproximá-lo do mercado de franquias por meio de uma construção colaborativa de soluções, contando com todo o conhecimento de um time de especialistas no segmento.
Histórico recente do segmento de Franquias
De acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira de Franchising, o setor de franquias teve aumento de 7% em 2018 em relação a 2017, com faturamento de R$ 174 bilhões. A projeção da ABF para 2019 é de crescimento de 8% a 10%, o que reforça a importância do segmento para a economia do País.
O aumento foi percebido também no âmbito do Programa BB Franquia, conforme abaixo retratado:
. Quantidade de Convênios: dez/17 para 2018 >> 152%
. Quantidade de Correntistas: dez/17 para 2018 >> 46%
Neste ano é perceptível a mesma projeção, mantendo a curva de crescimento do número de empresas conveniadas: (março/19) o programa detém 173 marcas conveniadas, com mais de 17 mil unidades franqueadas, das quais 5,4 mil são correntistas BB, o que corresponde a 31,5%. A carteira de crédito do setor é composta aproximadamente por 80% de operações de giro e 15% de investimento (out/19).
O Banco do Brasil está atento a necessidade de seus franqueados e franqueadores, possuindo um portfólio completo de soluções, tanto em linhas de capital de giro, como de antecipação de recebíveis e investimento, além do apoio creditício na área internacional.
Segmentos de redes franqueadas que mais usam financiamento
O BB atende a todos os segmentos de redes franqueadas, de acordo com a necessidade de cada um deles. Segue, abaixo, a relação por enquadramento:
· Acessórios pessoais e calçados
· Alimentação
· Beleza, saúde e produtos naturais
· Comunicação, informática e eletrônicos
· Construção e imobiliárias
· Cosméticos e perfumaria
· Educação e treinamento
· Escolas de idiomas
· Fotografia, gráfica e sinalização
· Hotelaria e turismo
· Limpeza e conservação
· Móveis, decoração e presentes
· Negócios, serviços e conveniência
· Serviços automotivos
· Vestuário
Condições (prazo, juro, valor) de financiamento das linha mais contratadas por franquias
O Banco dispõe de amplo portfólio de linhas de crédito que atendem as mais diversas necessidades das empresas do segmento de franchising, franqueadores e franqueados, já que os micro e pequenos empresários são os grandes responsáveis por movimentar a economia brasileira. Segundo o Sebrae, o Brasil possui mais de 17 milhões de pequenos negócios, representando 98% dos estabelecimentos totais. Desse montante, 2,2 milhões são clientes do Banco do Brasil, cerca de 12,7% do total. As MPE são responsáveis por 54% dos empregos formais no país e 27% do PIB brasileiro. Dessa forma, elas devem responder por parte significativa do crescimento da economia neste ano.
A simulação das operações de crédito pode ser feita pelo Gerente de Relacionamento, ou pelo cliente, diretamente nas agências do BB. Para simulação são consideradas as condições do cliente e da proposta.
- capital de giro: para viabilizar a aquisição de estoques, pagamento de compromissos, folha de pagamento e impostos;
- antecipação de recebíveis: para adiantar os valores das vendas a prazo com duplicatas, cheques pré-datados e cartões de crédito;
- financiamento de investimentos: para viabilizar a reforma ou ampliação de instalações, aquisições de máquinas e equipamentos, dentre outros itens.
- (*) BB Financiamento PJ
Ø Finalidade: apoio financeiro, com recursos do Banco do Brasil, à aquisição isolada de bens de capital novos, de fabricação nacional ou nacionalizado.}}]
Ø Características:
Financiamento de até 90% do valor dos bens;
Prazo de até 120 meses, incluída carência de até 6 meses;
Encargos financeiros e garantias diferenciadas, definidos caso a caso.
- BB Giro Digital
Ø Finalidade: é o crédito ideal para empresas que faturam até R$ 1 milhão ao ano e que precisam de uma solução simples, prática e segura para as necessidades do dia a dia, tais como aquisição de matéria prima, pagamento de fornecedores e tributos ou aproveitar oportunidade de negócios.
Ø Prazo: até 24 parcelas mensais e consecutivas, com possibilidade de reutilização dos valores pagos.
- BB Giro Empresa
Ø Finalidade: capital de giro ideal para empresas que faturam mais de R$ 1 milhão, com necessidade de condições flexíveis para pagamento de suas obrigações. O crédito pode ser utilizado para compra de estoque, pagamento de fornecedores e também para aproveitar as oportunidades de negócios.
Ø Prazo: até 36 parcelas mensais e consecutivas, com possibilidade de reutilização dos valores pagos, com até 3 meses de carência para começar a pagar.
- Antecipação de Crédito ao Lojista – ACL: taxas a partir de 0,94% a.m.
Ø Finalidade: permite ao cliente receber o valor das vendas com cartões de crédito imediatamente na conta corrente de sua empresa. Disponível inclusive para profissionais liberais e pessoas físicas com atividade comercial. A simulação da operação poderá ser feita de forma digital pela empresa.
Ø Facilidades:
. Contratação e liberação do crédito por meio dos caixas eletrônicos, Gerenciador Financeiro, mobile e terminais de autoatendimento.
. Possibilidade de liberação automática do valor das vendas
Ø Desconto de Títulos – adiantamento do valor de títulos emitidos pelo cliente, registrados em Cobrança Bancária no BB (boletos), cuja liberação pode ser por meio digital pelo Gerenciador Financeiro. A simulação da operação poderá ser feita de forma digital pela empresa.
- Desconto de Cheques – adiantamento em conta corrente de cheques pré-datados com origem na comercialização de bens e prestação de serviços.
- (**) BNDES Finame
Ø Finalidade: financiamento de longo prazo para aquisição e produção de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e cadastrados no BNDES.
Ø Características:
- Financiamento de até 100% dos bens a serem financiados;
- Prazos de até 120 meses (incluída a carência de 3 a 24 meses), definidos de acordo com o item financiável e a capacidade de pagamento do empreendimento.
- FINIMP – financiamento de capital de giro ou investimento para a aquisição de produtos, bens ou serviços do exterior.
- PROEX – financiamento para apoiar as micro e pequenas empresas na comercialização no exterior de bens e serviços financiáveis, com recursos do Tesouro Nacional, através de condições de financiamento compatíveis com as praticadas no mercado internacional.
Além dessas linhas de crédito, encontra-se disponível, para a região Centro-Oeste, o (***)FCO que permite financiar empreendimentos localizados nessa região do País. Também é possível financiar a Taxa de Franquia por meio da linha.
(*) percentual de financiamento e prazo variam de acordo com o bem financiado.
(**) condições sujeitas à alteração sem aviso prévio; crédito sujeito à aprovação.
(***) linha sujeita a disponibilidade de recursos subsidiados.
Grandes números de crédito para Investimento e Capital de Giro
Lançada em maio deste ano, a linha BB Financiamento desembolsou R$ 865 milhões ao segmento em apenas cinco meses. Ao todo, são mais de R$ 2 bilhões em operações para custeio na esteira de contratação.
Mais de 6 mil clientes foram beneficiados pela linha, que oferece prazo de 60 meses, taxa a partir de 0,85% a.m. e carência de até 6 meses. Entre os 9.138 itens financiados no período, teve destaque a modalidade de Máquinas e Equipamentos, com 5,5 mil itens e R$ 480 milhões em volume contratado. Foram vendidos, ainda, R$ 137 milhões para caminhões (450 itens) e R$ 51 milhões para Energia Renovável (350 itens).
No 1º semestre de 2019 o volume médio de desembolso de operações de crédito para o segmento MPE no BB foi 10,5% superior ao 2º semestre de 2018. De janeiro a setembro/19, a linha Capital de Giro liberou cerca de R$ 31,7 bilhões, para 134.649 clientes. A projeção para o ano é de R$ 38 bilhões. Já a Capital de Giro 13º Salário liberou R$ 134 milhões em apenas um mês, para 6.3 mil clientes, com projeção de R$1,5 bi até o fim do ano.
As redes de franquias são importantes para o Banco
As redes de franquias vêm se destacando nos últimos anos, sendo o seu crescimento constante e sustentável, possuindo relevante grau de profissionalização e padronização na sua gestão.
Dada essa importância, o Banco do Brasil possui o BB Franquia, para estimular e apoiar as empresas na expansão e modernização do sistema de franquias no Brasil.
MPE Week 2019
Em comemoração ao Dia Nacional da Micro e Pequena Empresa, celebrado 05 de outubro, o Banco do Brasil realizou pelo segundo ano consecutivo, a MPE Week, movimento do BB para apoio ao micro e pequeno negócio, que foi até 26/10. O projeto consolidou a parceria do Banco com o público micro e pequena empresa (MPE), reconhecendo a importância deste segmento.
O movimento aconteceu em duas fases: na primeira, que foi até o dia 05 de outubro, as micro e pequenas empresas são convidadas a cadastrarem suas ofertas no site mpeweek.com.br para oferecer seus benefícios aos consumidores. Toda MPE pôde participar, cliente do BB ou não, gratuitamente. Inclusive inúmeras franquias se cadastraram, beneficiando-se do movimento. Foram mais de 4,5 milhões de visualizações do site, que contém mais de 35 mil ofertas.
Soluções Digitais para as MPE
O Banco do Brasil dispõe de soluções completas para apoiar o segmento MPE, por meio de linhas de crédito para reforço de capital de giro e antecipar os seus recebíveis.
O Banco disponibiliza a contratação e liberação da linha crédito ACL Digital diretamente pela internet, podendo ser utilizada quando e onde for mais conveniente para o empresário, além do desembolso de outras operações de crédito também pelos canais digitais, como o Desconto de Títulos Digital.
Aliás, o BB é o primeiro grande banco a disponibilizar a contratação de operação de crédito 100% digital, onde o cliente pode, sem precisar ir à agência, por meio do Gerenciador Financeiro na internet, contratar a linha de crédito para antecipar a agenda de cartões – ACL Digital.
Outra solução diogital é a BB Conta Fácil Microempreendedor, que garante um fluxo totalmente digital de abertura de conta, com maior organização financeira (separação da conta da empresa da conta pessoal). A movimentação da Conta Fácil pode ser feita, além do celular, nos terminais eletrônicos do BB, pelo Gerenciador Financeiro e nas redes de correspondentes.
Especialização do Atendimento
O Banco tem investido na especialização do atendimento aos clientes MPE, com a criação de agências exclusivas para atendimento a esse público, as agências Empresa.
São 215 agências em todo o país, com cerca de 7 mil funcionários dedicados ao atendimento exclusivo das micro e pequenas empresas por todo país. O BB dispõe também de gerentes de relacionamento de negócios internacionais, gerentes de cash e especialistas em seguros e em investimentos.
As Agências Empresa apresentam as seguintes características:
. Atendimento para clientes com FBA (Faturamento Bruto Anual) superior a R$ 1 milhão;
. Consultoria financeira por funcionários especializados sobre produtos e serviços bancários com horário estendido das 9h às 17h;
. Visitas de negócios na sede da sua empresa, para prestar orientações pensadas nas necessidades dos clientes;
. Salas de reunião para tratamento de assuntos financeiros de forma privativa;
. Serviços de courier (motociclistas) disponíveis para busca de contratos e/ou documentos negociais;
. Fale com seu Gerente: Troca de mensagens diretamente com seu gerente de forma simples e segura pelo celular, tablet ou desktop;
. Suporte técnico: O suporte técnico do BB é um serviço colocado à disposição para você, empresário, 24 horas pelo 4004-0001, todos os dias da semana.;
. Gerente de Negócios Internacionais: Apoio e orientação em negócios internacionais;
. Consultorias Especializadas: Consultoria especializada em Previdência, Seguridade, Consórcios, BB Dental e Alelo.
Perfil @bbempresas
Desde o último dia 10 de junho/19 o Banco do Brasil conta com um perfil exclusivo para micro e pequenas empresas no Facebook e no Instagram, dispondo de um ponto de encontro para os empreendedores de todo o País, trazendo novidades, dicas, tendências, inspirações e soluções, que vão apoiar os empresários no sucesso do negócio.
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